Investissement locatif à Paris, quelles assurances souscrire ?

Vous souhaitez louer un logement à Paris ? Bonne idée ! N'oubliez pas de souscrire des assurances pour protéger votre bien et vous-même.

Souscrire des assurances pour votre investissement locatif

Assurance propriétaire non occupant

L'assurance PNO couvre les sinistres qui pourraient survenir en dehors des périodes de location ou lorsque le bien est inoccupé. Elle offre une couverture pour :

• Les dégâts des eaux, incendies, et catastrophes naturelles ;
• Les dommages aux tiers (responsabilité civile) ;
• Les vices de construction.

Cette assurance est obligatoire pour les copropriétaires depuis la loi Alur de 2014.

Garantie Loyer Impayé

Cette garantie protège contre le risque que le locataire ne paie pas son loyer. Elle prend en charge :

• Les loyers impayés ;
• Les frais de procédure pour recouvrer les sommes dues ;
• Les dégradations potentiellement causées par le locataire.

Cependant, pour bénéficier de cette assurance, il est souvent exigé que le locataire soit financièrement solvable et stable.

Assurance Multirisque Habitation

L’assurance multirisque habitation est généralement souscrire par le locataire. Toutefois, il peut être intéressant pour le propriétaire d’en souscrire une à son tour. Ce contrat vise à couvrir :

• Les dégâts des eaux ;
• Les incendies ;
• Les catastrophes naturelles ;
• Les événements climatiques ;
• Le vol, le vandalisme et selon les clauses du contrat le bris de glace ;
• Les actes de terrorisme ;
• Et bien d’autres.

Assurance Dégradation Immobilière

L’assurance dégradation immobilière protège contre les dommages causés par le locataire à la fin du bail, si ceux-ci ne sont pas pris en charge par le dépôt de garantie. Attention aux doublons : cette garantie peut être incluse dans la GLI, mais elle peut aussi être souscrite séparément.

Protection Juridique

La protection juridique offre un accompagnement et prend en charge les frais en cas de conflit avec le locataire (loyers impayés, contestations, etc.). Elle peut aussi fournir des conseils juridiques avant de lancer des démarches. Assurez-vous de vérifier, car cette assurance peut déjà être incluse dans un de vos autres contrats.

Assurance Emprunteur

Si vous financez votre bien avec un prêt bancaire, alors il faudra vous adresser à une banque. Souvent, elle vous demandera de souscrire une assurance emprunteur chez eux.
Vous pouvez choisir un autre contrat à condition que les garanties soient au moins équivalentes au contrat initial. L’avantage est que les cotisations peuvent diminuer de moitié.
La loi Lemoine de 2022 vous permet de résilier votre contrat à tout moment.

Pour un investissement locatif, les banques sont souvent plus souples sur les garanties, car vous recevrez des loyers. Les garanties de base sont :

• Garantie décès ;
• Garantie perte totale et irréversible d’autonomie.

Vous pouvez ajouter en options des garanties comme l'incapacité de travail, l'invalidité ou la perte d'emploi.

Déduire les cotisations d’assurances de vos revenus fonciers

Vous pouvez déduire les primes d'assurance de :

• L'assurance prêt immobilier ;
• L'assurance propriétaire non-occupant ;
• La garantie loyers impayés (GLI).

Cela concerne les biens mis en location dans le cadre d’un investissement locatif.

Pour déduire ces montants de votre déclaration fiscale vous devez les retirer de vos revenus fonciers.
Les propriétaires-bailleurs peuvent inscrire leurs primes d’assurances à la ligne 223 du formulaire 2044 de leur déclaration d’impôt.

Choisir les bonnes assurances

Vous devez identifier vos besoins et les risques de votre investissement.
Par exemple, un des principaux risques d'un investissement locatif à Paris est le non-paiement des loyers. Selon une étude de Foncia, entre 2020 et 2023, le taux de loyers impayés dans les grandes villes a triplé (de 1% à 3%).

Les comparateurs en ligne, comme Green-Opinion, peuvent vous aider à dénicher les meilleurs contrats. Ils permettent de mettre en valeur les options, leurs prix et garanties tout en vous faisant gagner du temps.

Vous pouvez également vérifier la réputation des assureurs en consultant les avis en ligne. Cela vous aide à choisir un assureur fiable, avec un bon service client et une bonne réactivité en cas de problème.